3700 West Hillsboro Boulevard
Deerfield Beach, Florida 33442
Contacte-nos pelo WhatsApp
Ligue-nos agora
Segunda - Sexta
Somos Seguros feitos por floridianos, para floridianos.
Os prêmios de seguro não param de subir. Ainda assim, você pode encontrar uma cobertura acessível para proteger sua casa contra qualquer desastre. Nossos agentes locais oferecem apólices personalizadas, feitas sob medida para sua casa e seu orçamento. Proteja sua casa contra incêndios, furacões, processos judiciais, roubo e muito mais.
Muitas coisas diferentes podem acontecer na sua casa. Abaixo estão algumas das categorias de cobertura mais comuns para proprietários de imóveis.
Se a estrutura da sua casa for danificada ou destruída, o seguro residencial protege o seu investimento.
Você pode se surpreender com o quanto custa repor seus pertences: móveis, eletrodomésticos, roupas e objetos de valor.
Se alguém se ferir na sua propriedade, você é responsável por todos os custos médicos e jurídicos que possam surgir. A cobertura de responsabilidade civil protege você dessas obrigações inesperadas e ajuda as pessoas feridas a receber o atendimento de que precisam.
Se sua casa for danificada, talvez você precise se mudar enquanto os reparos são feitos. Uma mudança às pressas pode sair caro e ser estressante para toda a família. A cobertura de perda de uso ajuda a compensar o peso financeiro de morar fora de casa enquanto o sinistro é processado.
Falhas e rompimentos de tubulação são uma causa comum de desastres domésticos. A cobertura de danos causados por água protege sua casa das enormes despesas inesperadas resultantes desses danos. O seguro contra enchentes é tratado de forma diferente por causa do risco de furacões e chuvas intensas. Pergunte ao seu agente da AlbertoInsurance sobre as exigências e recomendações relacionadas ao seguro contra enchentes.
A temporada mais temida pelos proprietários de imóveis — a temporada de furacões — dura meio ano. A cobertura contra furacões e tempestades traz tranquilidade quando o verão chega.
Um adicional muito útil para casas sujeitas a uma associação de moradores. O seguro de responsabilidade civil por danos a bens comuns protege você contra reivindicações relacionadas às áreas comuns, cobrindo despesas inesperadas.
A cobertura contra furacões não é uma apólice de seguro separada. Mas nem todas as apólices de seguro residencial a incluem. Na Flórida, castigada por furacões, o seguro contra furacões é uma parte essencial da proteção da sua casa. Converse com seu agente da AlbertoInsurance sobre a cobertura contra furacões para ter tranquilidade quando a temporada de tempestades chegar.
O vento normalmente é coberto pelas apólices de seguro residencial. Mas você deve confirmar com seus agentes se sua casa está protegida durante furacões e tempestades nomeadas.
O seguro residencial normalmente não cobre enchentes causadas por furacões. Pergunte aos seus agentes sobre as exigências e recomendações do seguro contra enchentes na Flórida para manter sua casa protegida.
Não incluída em muitas apólices de seguro residencial, a cobertura de refluxo de água oferece proteção contra danos causados pelo retorno de água para dentro da casa por esgotos, ralos e/ou bombas de drenagem.
Se o seu seguro residencial inclui cobertura para danos causados por furacões ou tempestades nomeadas, pode ser aplicada uma franquia separada. Essa franquia costuma ser mais alta do que a aplicada a todos os outros riscos, por isso é importante entender de antemão como ela funciona. Em muitos casos, a franquia de furacão é calculada como um percentual do limite de cobertura da sua residência. Converse com um agente para encontrar uma apólice de bom custo-benefício que ofereça a proteção adequada para sua casa durante a temporada de tempestades.
Seu prêmio refletirá o risco que sua casa tem de sofrer um desastre. Os fatores a seguir podem afetar as taxas oferecidas a você:
Uma casa mais antiga pode ter tubulações deterioradas e problemas estruturais. Isso pode aumentar o preço do seu seguro residencial.
O custo para segurar sua casa varia conforme os materiais de que ela é feita. Uma estrutura maior ou mais cara custará mais para ser reconstruída.
Fiação e tubulação antigas representam maior risco de incêndio ou danos causados por água.
Se o seu bairro tem um índice alto de criminalidade ou é propenso a desastres naturais, você pode esperar pagar taxas mais altas
Uma segurança contra incêndio deficiente aumenta o risco de desastre. Mas morar perto de um hidrante ou de um quartel de bombeiros pode, na verdade, reduzir seus prêmios.
Manter um negócio, ter inquilinos ou colegas de moradia, ou usar a casa apenas em determinadas temporadas pode gerar prêmios mais altos devido ao maior risco de roubo, responsabilidade civil ou sinistros por danos.
Fumar ou ter um cachorro pode aumentar suas taxas de seguro, já que seu nível de risco cresce. Seu estado civil também pode afetar o prêmio. Casais casados contam com as taxas mais baixas.
Quanto mais alta a franquia escolhida para sua apólice, menor será seu prêmio. Pergunte ao seu agente da AlbertoInsurance como equilibrar um prêmio acessível com sua capacidade de pagar uma franquia mais alta.
Se você tem um histórico de acionamento de sinistros, suas taxas serão mais altas. As seguradoras consideram os proprietários com sinistros anteriores como de maior risco.
Uma pontuação de crédito mais alta pode ajudar a reduzir suas taxas de seguro residencial na Flórida. Alguns fatores de risco estão fora do seu controle, mas melhorar sua pontuação de crédito é uma forma simples de economizar nos prêmios.
Sua apólice de seguro deve cobrir 100% do custo de reconstrução da sua casa. Não contar com seguro suficiente pode deixar você sob risco de ruína financeira.
Fale com seu agente de seguros para determinar o tipo de cobertura de que sua casa precisa. Ele pode definir a cobertura correta para:
.svg)
Uma apólice residencial padrão da Flórida cobre quatro áreas: a residência, outras estruturas, os bens pessoais e a responsabilidade civil — além da perda de uso, caso sua casa se torne inabitável. Danos por enchente ficam excluídos e exigem uma apólice específica contra enchentes. No litoral da Flórida, espere uma franquia separada para vendavais ou furacões.
A lei da Flórida não exige seguro residencial, mas os bancos que financiam imóveis exigem — todo credor determina uma cobertura no mínimo igual ao saldo do financiamento. Mesmo os proprietários sem financiamento devem contratá-lo, porque na Flórida as perdas por furacão, incêndio e roubo não são recuperáveis sem uma apólice.
As taxas do seguro residencial na Flórida são baseadas em seis fatores: localização, tipo de construção, idade do telhado, histórico de sinistros anteriores, limites de cobertura e franquias. No litoral da Flórida, recursos de mitigação de vento, como venezianas anti-furacão, janelas resistentes a impacto e amarrações de telhado, podem reduzir os prêmios em 10% a 45%.
Não — danos por enchente nunca são cobertos por uma apólice residencial padrão. Você precisa de uma apólice específica contra enchentes pelo National Flood Insurance Program (NFIP) ou por uma seguradora privada de enchentes para cobrir elevação do nível da água, maré de tempestade e alagamentos no interior.
As cinco formas mais eficazes de reduzir o prêmio de um seguro residencial na Flórida são: combinar residencial e automóvel, realizar uma inspeção de mitigação de vento, aumentar sua franquia, manter uma boa pontuação de crédito e comparar cotações de várias seguradoras. Pergunte ao seu agente local na Flórida sobre créditos pela idade do telhado e descontos por sistema de segurança monitorado, que podem reduzir ainda mais sua taxa.
Uma inspeção de mitigação de vento — cuja aceitação pelas seguradoras é exigida pelo estatuto 627.0629 da Flórida — documenta como o telhado, as aberturas e os reforços da sua casa resistem a ventos de força de furacão. Os proprietários na Flórida normalmente economizam de 30% a 60% na parcela do prêmio referente a vento quando a inspeção comprova telhado em quatro águas, resistência secundária à água e aberturas classificadas contra impacto. O certificado é válido por cinco anos, e seu agente local AlbertoInsurance® o enviará à sua seguradora para obter o crédito.
A maioria das seguradoras da Flórida não emite uma nova apólice residencial se o telhado tiver mais de 15 anos, e muitas exigem uma inspeção de 4 pontos ou de condição do telhado a partir dos 10 anos. Sob as reformas da SB 4-D de 2022 na Flórida, as seguradoras devem oferecer renovação se o telhado tiver ao menos cinco anos de vida útil restantes, mesmo depois da marca de 15 anos. Proprietários na Flórida com telhados mais antigos devem pedir ao seu agente AlbertoInsurance® que compare seguradoras — os limites de subscrição variam muito entre Citizens, Florida Peninsula, Tower Hill e os mercados de surplus lines.
