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Somos seguros hechos por floridanos, para floridanos.
Las primas de seguro siguen aumentando. Sin embargo, aún puedes encontrar una cobertura asequible para proteger tu hogar ante cualquier desastre. Nuestros agentes locales ofrecen pólizas personalizadas y adaptadas a tu vivienda y a tu presupuesto. Protege tu hogar contra incendios, huracanes, demandas, robos y mucho más.
En tu hogar pueden ocurrir muchas cosas distintas. A continuación, algunas de las categorías de cobertura más comunes para propietarios de vivienda.
Si la estructura de tu vivienda se daña o se destruye, el seguro de vivienda cubre tu inversión.
Podría sorprenderte cuánto cuesta reemplazar tus pertenencias: muebles, electrodomésticos, ropa y objetos de valor.
Si alguien se lesiona en tu propiedad, eres responsable de los gastos médicos y legales que puedan surgir. La cobertura de responsabilidad civil te protege de estas obligaciones inesperadas y ayuda a que las personas lesionadas reciban la atención que necesitan.
Si tu vivienda sufre daños, es posible que tengas que mudarte mientras se realizan las reparaciones. Una mudanza apresurada puede ser costosa y estresante para toda la familia. La cobertura de pérdida de uso ayuda a compensar la carga económica de vivir fuera de casa mientras se procesa una reclamación.
Las fallas y roturas de tuberías son una causa común de desastres en el hogar. La cobertura de daños por agua protege tu vivienda de los enormes gastos imprevistos que se derivan de dichos daños. El seguro contra inundaciones se maneja de forma distinta debido al riesgo de huracanes y lluvias intensas. Consulta a tu agente de AlbertoInsurance sobre los requisitos y recomendaciones relacionados con el seguro contra inundaciones.
La temporada más temida por los propietarios de vivienda —la temporada de huracanes— dura medio año. La cobertura contra huracanes y tormentas te da tranquilidad cuando llega el verano.
Un complemento muy útil para viviendas sujetas a una asociación de propietarios. El seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad común te protege frente a reclamaciones relacionadas con las áreas comunes, cubriendo gastos imprevistos.
La cobertura contra huracanes no es una póliza de seguro aparte. Pero no todas las pólizas de seguro de vivienda la incluyen. En Florida, donde los huracanes son frecuentes, el seguro contra huracanes es una parte fundamental de la protección de tu hogar. Habla con tu agente de AlbertoInsurance sobre la cobertura contra huracanes para tener tranquilidad cuando llegue la temporada de tormentas.
El viento suele estar cubierto por las pólizas de seguro de vivienda. Pero debes consultar con tus agentes si tu hogar está protegido durante huracanes y tormentas con nombre.
El seguro de vivienda generalmente no cubre las inundaciones causadas por huracanes. Consulta a tus agentes sobre los requisitos y recomendaciones del seguro contra inundaciones en Florida para mantener tu hogar protegido.
No incluida en muchas pólizas de seguro de vivienda, la cobertura de reflujo de agua brinda protección contra los daños causados por el agua que retorna al hogar a través de alcantarillas, desagües y/o bombas de sumidero.
Si tu seguro de vivienda incluye cobertura por daños de huracán o tormentas con nombre, puede aplicarse un deducible aparte. Este deducible suele ser más alto que el que se aplica a todos los demás riesgos, por lo que es importante entender de antemano cómo funciona. En muchos casos, el deducible por huracán se calcula como un porcentaje del límite de cobertura de tu vivienda. Asegúrate de hablar con un agente para encontrar una póliza rentable que ofrezca la protección adecuada para tu hogar durante la temporada de tormentas.
Tu prima reflejará el riesgo que tiene tu vivienda de sufrir un desastre. Los siguientes factores pueden afectar las tarifas que se te ofrecen:
Una vivienda antigua puede tener tuberías deterioradas y problemas estructurales. Esto puede aumentar el precio de tu seguro de vivienda.
El costo de asegurar tu vivienda varía según los materiales con los que está construida. Una estructura más grande o más costosa será más cara de reconstruir.
Las instalaciones eléctricas y las tuberías antiguas representan un mayor riesgo de incendio o de daños por agua.
Si tu vecindario tiene una alta tasa de delincuencia o es propenso a desastres naturales, puedes esperar pagar tarifas más altas.
Una seguridad deficiente contra incendios aumenta el riesgo de desastre. Pero vivir cerca de un hidrante o de una estación de bomberos puede, de hecho, reducir tus primas.
Tener un negocio, inquilinos o compañeros de vivienda, o usar la casa de forma estacional puede generar primas más altas debido al mayor riesgo de robo, responsabilidad civil o reclamaciones por daños.
Fumar o tener un perro puede aumentar tus tarifas de seguro, ya que tu nivel de riesgo se incrementa. Tu estado civil también puede afectar tu prima. Las parejas casadas disfrutan de las tarifas más bajas.
Cuanto más alto sea el deducible que elijas para tu póliza, más baja será tu prima. Consulta a tu agente de AlbertoInsurance sobre cómo equilibrar una prima asequible con tu capacidad de pagar un deducible más alto.
Si tienes un historial de reclamaciones, tus tarifas serán más altas. Las aseguradoras consideran de mayor riesgo a los propietarios con reclamaciones previas.
Un puntaje de crédito más alto puede ayudar a reducir tus tarifas de seguro de vivienda en Florida. Algunos factores de riesgo están fuera de tu control, pero mejorar tu puntaje de crédito es una forma sencilla de ahorrar dinero en las primas.
Tu póliza de seguro debe cubrir el 100 % del costo de reconstruir tu vivienda. No contar con suficiente seguro puede dejarte en riesgo de ruina financiera.
Habla con tu agente de seguros para determinar el tipo de cobertura que necesita tu hogar. Puede determinar la cobertura correcta para:
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Una póliza estándar de vivienda en Florida cubre cuatro áreas: la vivienda, otras estructuras, los bienes personales y la responsabilidad civil, además de la pérdida de uso si tu hogar queda inhabitable. Los daños por inundación están excluidos y requieren una póliza de inundación aparte. En las zonas costeras de Florida, espera un deducible aparte por vendaval o huracán.
La ley de Florida no exige el seguro de vivienda, pero los prestamistas hipotecarios sí: todo prestamista exige una cobertura al menos igual al saldo del préstamo. Incluso los propietarios sin hipoteca deberían tenerlo, porque las pérdidas por huracán, incendio y robo en Florida no son recuperables sin una póliza.
Las tarifas del seguro de vivienda en Florida se basan en seis factores: ubicación, tipo de construcción, antigüedad del techo, historial de reclamaciones previas, límites de cobertura y deducibles. En las zonas costeras de Florida, las características de mitigación de viento —como persianas contra huracanes, ventanas de impacto y anclajes del techo— pueden reducir las primas entre un 10 % y un 45 %.
No: los daños por inundación nunca están cubiertos por una póliza estándar de vivienda. Necesitas una póliza de inundación aparte a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) o de una aseguradora privada de inundaciones para cubrir la subida del agua, la marejada ciclónica y las inundaciones tierra adentro.
Las cinco formas más eficaces de reducir una prima de seguro de vivienda en Florida son: combinar hogar y auto, realizar una inspección de mitigación de viento, aumentar tu deducible, mantener un buen puntaje de crédito y comparar cotizaciones de varias aseguradoras. Consulta a tu agente local en Florida sobre los créditos por antigüedad del techo y los descuentos por sistemas de seguridad monitoreados que pueden reducir aún más tu tarifa.
Una inspección de mitigación de viento —que el estatuto 627.0629 de Florida obliga a las aseguradoras a reconocer— documenta cómo tu techo, aberturas y refuerzos resisten vientos con fuerza de huracán. Los propietarios en Florida suelen ahorrar entre un 30 % y un 60 % en la porción de viento de su prima cuando la inspección demuestra un techo a cuatro aguas, resistencia secundaria al agua y aberturas con clasificación de impacto. El certificado tiene una validez de cinco años y tu agente local de AlbertoInsurance® lo presentará a tu aseguradora para obtener el crédito.
La mayoría de las aseguradoras de Florida no emiten una nueva póliza de vivienda si el techo tiene más de 15 años, y muchas exigen una inspección de 4 puntos o del estado del techo a los 10 años. Según las reformas de la ley SB 4-D de 2022 de Florida, las aseguradoras deben ofrecer la renovación si al techo le quedan al menos cinco años de vida útil, incluso si supera los 15 años. Los propietarios en Florida con techos más antiguos deberían pedir a su agente de AlbertoInsurance® que compare aseguradoras: los límites de suscripción varían mucho entre Citizens, Florida Peninsula, Tower Hill y los mercados de líneas excedentes.
